Finansai · Namai

Būsto paskola – ilgalaikė našta ar išsigelbėjimas?

Būsto nuoma – dažnos jaunos šeimos kasdienybė. Tačiau ne paslaptis, kad nuomininkai kartais lyg ir be konkrečios priežasties pakelia nuomos kainas arba iškyla kitų nepatogumų, kurių neišvengsi, įsikūręs ne nuosavoje erdvėje.

Todėl vis daugiau jaunų šeimos ūkių pasiryžta imti būsto paskolą. Galimybės, žinoma, priklauso nuo šeimos finansinės būklės, o ir skirtingų bankų reikalavimai, keliami imantiems nekilnojamojo turto paskolą, šiek tiek skiriasi. Tad pakalbėkime apie tai ir pabandykime išsiaiškinti: ar būsto paskola – ilgalaikė našta ar išsigelbėjimas?

Būsto paskola – atsakingas sprendimas

Prieš paimant būsto paskolą reikia labai gerai apgalvoti savo šeimos finansinę padėtį ir pasistengti, kiek tai įmanoma, paplanuoti ją mažiausiai keleriems metams į priekį, juk mokėti įnašus bankui, greičiausiai, teks dešimtmečius. Ekonomistai rekomenduoja „pasitreniruoti“ kaupti lėšas paskolai, likus bent pusei metų iki ėjimo į banką. Tai gan paprastas būdas suvokti, ar Jūs sugebėsite išgyventi iš sumos, likusios sumokėjus mėnesinį įnašą, už būsto paskolą bankui.

Žinoma, visų pirma, turite susižinoti kokią daugmaž sumą Jums teks atsidėti kiekvieną mėnesį. Tarkime, kad bankui kas mėnesį turėsite mokėti 80 eurų. Taigi pusę metų, prieš einant tartis dėl paskolos, atsidėkite 80 €/mėn. ir jų nelieskite. Jeigu lengvai išsiversite ir be jų, greičiausiai, kad esate pajėgūs vykdyti būsimus įsipareigojimus. Be abejo, dar labai svarbu būti bent iš dalies užtikrintu, kad išlaikysite dabartinę finansinę padėtį (jei ji pakankama paskolai paimti) ir po 5 ar 10 metų (niekas nėra apsaugotas nuo etatų mažinimo ar kitų su galimu darbo netekimu susijusių problemų, ar kitu būdu sumažėjusių pajamų).

Galimi pavojai, į kuriuos reikėtų atkreipti dėmesį, prieš imant NT paskolą

Trumpai aptarsime galimus pavojus, su kuriais gali tekti susidurti, paėmus būsto paskolą. Kuo daugiau informacijos turėsite, tuo lengviau galėsite nuspręsti, ar toks svarbus sprendimas Jums šiuo metu prieinamas ir, ar galėsite laikytis įsipareigojimų bankui ilgus metus. Taigi, galimų nesklandumų, kuriuos turite žinoti, sąrašas:

  • Laikui bėgant gali nukristi būsto rinkos vertė. Šiuo atveju blogiausias variantas – jei paskola didesnė nei gyvenamosios vietos vertė. Vadinasi, kad skola liktų net par­davus būstą. Kad ši rizika būtų sumažinta, mokamas 15–20 proc. pradinis įnašas.
  • Nevykdant paskolos sutar­ties sąlygų rizikuojama netekti būs­to arba iš banko sulaukti skolinimosi pabranginimo. Aišku, yra ir kita galimybė – įsigytą butą ar namą, kai nebėra kitos išeities ir išsimokėjimas tampa itin miglotu, galima parduoti. O vėliau iš naujo pasiimti paskolą arba gyventi nuo­mojamame bute.
  • Dar vienas galimas pavojus – aplaidus sutarčių skaitymas. Finansininkai ypač rekomenduoja atkreipti dėmesį į bendrąją dalį. Nors joje surašyti banko įsipareigojimai ir teisės, tačiau ten yra ir palūkanų keitimo sąlygos, delspinigiai, baudos – visa tai, kas taip svarbu priimant vieną atsakingiausių gyvenimo sprendimų. Netiesa, kad bendrosios dalies negalima pakeisti. Ji nėra visiems vienoda, kaip dažnas iš mūsų galvoja, jei turite rimtus argumentus tam tikriems punktams pakeisti, – tai yra įmanoma.
  • Kitas pavojus – paskolos ėmimas ilgesniam laikotarpiui. Laikui bėgant gali sumenkti turto kokybė. Dėl šios priežasties būstas gali prarasti rinkos vertę ir norėdami jį parduoti, smarkiai pralošite.
  • Taip pat reikia atkreipti dėmesį į tai, kad ateityje, įsigytas už paskolą būstas gali pareikalauti iš Jūsų papildomų investicijų. Tarkime, jei gyvensite tame pačiame būste ir po 20–30 metų, labai gali būti, kad teks jį renovuoti, o tai vėl kainuos papildomas lėšas.

Ką dar verta žinoti apie NT paskolas?

Paskolos įmoka ir palūkanos per mėnesį neturėtų būti didesnės nei 40 proc. šeimos pajamų, kad likusių pinigų užtektų pragyventi ir dar liktų juodai dienai ar netikėtiems, bet svarbiems pirkiniams.

Taip pat svarbu išsiaiškinti, kokios paskirties turtas:

  • Gyvenamosios;
  • Poilsio;
  • Komercinės.

Nuo to priklauso, ar nebus taikomi tam tikri turto naudojimo apribojimai ir kiti teisiniai niuansai. Pvz., gali keistis paskolos suteikimo ir turto apmokestinimo sąlygos.

Ieškodami būsto paskolai, pasistenkite išsiaiškinti apie pasirinktą variantą kuo daugiau informacijos. Ir tai nėra vien buto ar namo privalumų ir trūkumų sąrašas, bet ir tokie svarbūs aspektai, susiję su teisiniais niuansais, kaip, pvz., išankstinis išsiaiškinimas, ar turtas nėra areštuotas. Tikimybė gal ir maža, tačiau verta pasisaugoti apgaulės.

Ir pabaigai…

Būkite itin atsargūs, jei perkate dar nepastatytą būstą. Atkreipkite dėmesį į objekto užbaigtumo laipsnį. Jeigu jis neužbaigtas statyti, svarbu išsiaiškinti, kaip kis kaina, jei kis buto plotas, ir pan. Kad neapsigautumėte, pravartu, dėl nebaigto statyti būsto pirkimo, pasikonsultuoti su NT išmanančiu teisininku.

Tad svarbiausia, prieš imant būsto paskolą, gerai viską apgalvoti ir nepulti strimgalviais į banką, o pasibandyti savo galimybes. Viską gerai apskaičiavus, būsto paskola netaps nepakeliama našta.

Parašykite komentarą